2022小額借貸超詳細懶人包|小額借款種類、條件、利率看這篇!

2022-09-06
小額借貸種類差異有哪些? 最詳細重點整理看這邊!

小額借貸是許多人在突然發生意外、需要周轉急需用錢,但不敢跟親友開口時的選擇之一。貸款除了去銀行當舖也有小額借錢的服務,只要你條件符合,撥款速度比銀行快很多,一般常見小額借款有哪些種類?可以申請的金額大概落在哪裡呢?利息大概是多少?在借錢之前又有哪些需要注意呢?今天就讓我們來認識小額借貸!
 

小額借貸是什麼 ?

小額借款通常金額是10~30萬之間,可以跟銀行、私人民間機構、當鋪等管道申辦借款,但比起和銀行配合信用貸款,找合法當舖申請小額借貸的條件更寬鬆,小額借款條件只需要債務人年滿20歲,有薪資證明就能借款,很多人會選擇透過當舖借錢,主要優點是申辦成功率高、撥款迅速,不論是要急用投資或是短時間內有還款債務壓力,都能以最快速度拿到款項。

銀行小額借款

小額借貸中最常見的就是銀行貸款,廣告常常有前3個月免利率…,吸引人申辦的廣告,缺點是辦理程序複雜,確認跟處理的時間都比較長,認真仔細計算利率也不一定划算,另外,跟辦理銀行的小額借貸時,銀行會收取一筆額外的手續費或叫設定費,手續費依每間銀行訂的不同從收費2000~5000不等,但如果你很急需用錢不建議跟銀行借,除了撥款會比較慢,審核相對嚴格成功率也比較低。


※利息:一般的總費用年利息大約是3%~5%
※手續費:$2000~$5000不等

 

私人小額借款

私人小額借款包括了融資類型民間貸款、代書型民間貸款等,你會問都已經有銀行的小額借貸了,為什麼我要選擇不知道合不合法的私人民營的小額借款呢?有急需用錢時候,像是:生病的醫藥費、小孩繳學費或是周轉貨款、生意資金…急需要用到現金,對方催錢一天都沒辦法等,這個時候只能選擇私人小額借貸,特性是借款門檻低、快速放款,提醒你借錢時要注意利息計算方式,還有就是還款計畫要量力而為


※利息:3%~720%
※手續費:3%~8%,或固定費用$5000~$10000

(以上依不同機構,利息跟手續費有差異)
 

當鋪小額借款

這邊的當鋪小額借款是指經過政府立案的當鋪所提供的小額借款服務,與民間放款機構的私人小額借款不同,無論是性質或規定都不一樣,所以我們要特別獨立出來解釋。政府立案的當舖與私人小額借貸的差別在於,政府立案的當舖有規定好的利息、倉儲費用跟準則,優點是能快速撥款解決財務問題,利息也透明固定;倉儲費用就是抵押物寄放在當鋪的費用,只會收取一次,且政府立案當鋪還會每個月繳交報表給當地的派出所紀錄資料,政府也會不定期到當鋪稽查,比起一些不確定經營狀況的私人小額借款,跟有政府立案的當鋪小額借款更有保障!


※利息:2.5%(月息)
※倉儲費用:5%


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小額借款的比較
 

 

銀行小額借貸

民間小額借貸

當鋪小額借貸

利率

年利率3~5%

年利率15%以上,依放款機構不同有所差異

2.5%(月息)

手續費

$2000~$5000不等

放款機構不同有所差異

倉儲費用5%

申貸門檻

年滿20歲,需有勞保、財務穩定,且信用良好。

年滿20歲,且有勞保和薪資證明。

年滿20歲,有薪資證明,準備抵押物即可。

撥款速度

 


小額借款注意事項有哪些?3個重點評估先做好

確認符合小額借貸條件

就像前面有提到的,小額借貸依照不同機構放款借貸條件也不同,像是銀行會看這個人的信用狀況、財力證明等,某些私人借錢機構會看勞保、薪轉帳戶等。提醒你在申請小額借款之前,別忘了先評估一下自己有沒有達到借款的門檻,免得白跑一趟了。
 

擬定還款計畫

通常在考慮辦理小額借款的時候,只有想到借出來以後要怎麼花用,沒有想到沒錢還會怎樣,這個時候你應該要了解,還款計畫要比借錢計畫還的重要,政府合法經營的當舖會依個人能力擬定還款計畫,我們比你更重視借錢還錢計畫,一般的還款計畫就是一定要養成持續還款的習慣,否則無論是本債或是利息都會持續的加上去,到時候後悔也來不及了。
 

了解當鋪利率計算

在跟當鋪小額借款之前,你真的了解當舖是怎麼收利息的嗎?月息是甚麼意思呢?倉儲費用又是什麼意思呢?除了這些還有甚麼其他費用嗎?如果來不及繳清的話可不可以有緩衝或是彌補辦法呢?先弄清楚當鋪利率的計算方式,才不會到時候欠款數目跟自己算出來的數目不一樣喔!
 

找合法當舖小額借貸的好處

現在的網路資訊發達,借錢管道也越來越多選擇,來當舖申請小額借貸的好處是借款標準低,沒有太多限制,且撥款速度快,但真的有急需要用錢也請不要一時衝動,就隨便跑到路上的當鋪說要借錢。在申請小額借款前建議大家可以先上網找評論,看看比較多推薦的當舖是哪一間,通常也可以用這間當鋪有沒有官方網站,或是臉書粉絲團來判斷它是不是間正當、經營良好的當鋪,以上資訊提供你找到合法經營的當舖借錢。

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辦理當舖小額借款流程

找當鋪借錢的流程其實沒有想像中的麻煩,且當舖提供典當的項目也越來越多元,不再只是一般常聽到的機車或是汽車借款,如果是想辦理小額借款也可以選擇一些3C、家電等物品進行借貸,專業合法的當舖會依照你的資格和需要金額,告訴你最多可以借到多少錢?並與你一起規劃還款計畫。

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1.專人諮詢審核

由當舖人員進行免費諮詢,了解您的借款需求及金額,並核對借款人是否符合申請資格。


2.當物估價

由專業估價師進行典當物品估價,確認物品可典當金額。
 

3.收當放款

雙方確認典當金額後,典當物由借款人親自簽名後封存,即可填寫當票馬上放款。


4.還款完成贖回物品

當借款人付清所有典當本金及利息費用後,可辦理出庫手續,當物會還回給持當人。

 

結論

選對借錢管道很重要,在我們介紹了小額借款是什麼?和各種常見小額借貸的利息算法和收費後,每一種小額借錢方式都有好壞,借貸前建議你鼓起勇氣多問幾家再做選擇,以上提供資訊希望幫助你找到最適合你需求的小額借款。如果你有借款的需要,我們是在地經營多年,政府合法立案的優質當舖,急需小額貸款、借錢需求可以聯絡我們。
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