小額借貸的利率差哪裡?注意事項看這篇!

2021-04-07
富邦小額借貸大圖

小額借貸是許多人在突然發生意外、需要周轉急需用錢,但不敢跟親友開口時的選擇之一。貸款除了去銀行當舖也有小額借錢的服務,只要你條件符合,撥款速度比銀行快很多,一般常見小額借款有哪些種類?可以申請的金額大概落在哪裡呢?利息大概是多少?在借錢之前又有哪些需要注意呢?今天就讓我們來認識小額借貸!
 

小額借貸是什麼 ?

小額借款通常金額是10~30萬之間,可以跟銀行、私人民間機構、當鋪等管道申辦借款,但比起和銀行配合信用貸款,找合法當舖申請小額借貸的條件更寬鬆,小額借款條件只需要債務人年滿20歲,有薪資證明就能借款,很多人會選擇透過當舖借錢,主要優點是申辦成功率高、撥款迅速,不論是要急用投資或是短時間內有還款債務壓力,都能以最快速度拿到款項。
 

銀行小額借款

小額借貸中最常見的就是銀行貸款,廣告常常有前3個月免利率…,吸引人申辦的廣告,缺點是辦理程序複雜,確認跟處理的時間都比較長,認真仔細計算利率也不一定划算,另外,跟辦理銀行的小額借貸時,銀行會收取一筆額外的手續費或叫設定費,手續費依每間銀行訂的不同從收費2000~5000不等,但如果你很急需用錢不建議跟銀行借,除了撥款會比較慢,審核相對嚴格成功率也比較低。


※利息:一般的總費用年利息大約是3%~5%
※手續費:$2000~$5000不等

 

私人小額借款

私人小額借款包括了融資類型民間貸款、代書型民間貸款等,你會問都已經有銀行的小額借貸了,為什麼我要選擇不知道合不合法的私人民營的小額借款呢?有急需用錢時候,像是:生病的醫藥費、小孩繳學費或是周轉貨款、生意資金…急需要用到現金,對方催錢一天都沒辦法等,這個時候只能選擇私人小額借貸,特性是借款門檻低、快速放款,提醒你借錢時要注意利息計算方式,還有就是還款計畫要量力而為。


※利息:3%~720%
※手續費:3%~8%,或固定費用$5000~$10000

(以上依不同機構,利息跟手續費有差異)
 

當鋪小額借款

通常上網找資料,會看到當鋪小額借貸被歸納在私人小額借款,這種私人小額借貸很多地方都看的到,魚目混珠的不少,有一些民間或民營的放款機構,甚至是違法、不正當的,這些私人的小額借款跟政府立案的當鋪小額借款,無論是性質或規定是不一樣的,所以我們特別把政府立案的當鋪拉出來作一個類別,讓大家認識政府立案的當鋪,跟其他私人的小額借貸比起來,政府立案的當舖有規定好的利息、倉儲費用跟準則,什麼是當鋪的倉儲費用呢?簡單來說就是抵押物寄放在當鋪的費用,這個費用只會收取一次,根據政府立案的當鋪法條規定,當鋪借錢是有固定利息的,當鋪還要每個月繳交報表給當地的派出所紀錄資料,政府也會不定期到當鋪稽查,看看有沒有符合規定,比起一些不確定經營狀況的私人小額借款,跟有政府立案的當鋪小額借款是更有保障的,跟當舖借錢的優點是一樣快速撥款解決你的問題,利息也透明固定。


※利息:2.5%(月息)
※倉儲費用:5%


延伸閱讀:想了解當舖借款?揭開你想知道的當鋪秘辛
 

小額借款的比較
 

 

銀行小額借貸

民間小額借貸

當鋪小額借貸

利率

年利率3~5%

年利率15%以上,依放款機構不同有所差異

2.5%(月息)

手續費

$2000~$5000不等

放款機構不同有所差異

倉儲費用5%

申貸門檻

年滿20歲,需有勞保、財務穩定,且信用良好。

年滿20歲,且有勞保和薪資證明。

年滿20歲,有薪資證明,準備抵押物即可。

撥款速度

 


小額借款注意事項有哪些?

確認符合小額借貸條件

就像前面有提到的,小額借貸依照不同機構放款借貸條件也不同,像是銀行會看這個人的信用狀況、財力證明等,某些私人借錢機構會看勞保、薪轉帳戶等。提醒你在申請小額借款之前,別忘了先看一下、評估一下自己有沒有達到借款的門檻,免得白跑一趟了。
 

擬定還款計畫

通常在考慮辦理小額借款的時候,只有想到借出來以後要怎麼花用,沒有想到沒錢還會怎樣,這個時候你應該要了解,還款計畫要比借錢計畫還的重要,政府合法經營的當舖會依個人能力擬定還款計畫,我們比你更重視借錢還錢計畫,一般的還款計畫就是一定要養成持續還款的習慣,否則無論是本債或是利息都會持續的加上去,到時候後悔也來不及了。
 

了解當鋪利率計算

在跟當鋪小額借款之前,你真的了解當舖是怎麼收利息的嗎?月息是甚麼意思呢?倉儲費用又是什麼意思呢?除了這些還有甚麼其他費用嗎?如果來不及繳清的話可不可以有緩衝或是彌補辦法呢?先弄清楚當鋪利率的計算方式,才不會到時候欠款數目跟自己算出來的數目不一樣喔!
 

小額借貸請找合法當舖

現在的網路資訊發達,借錢管道也越來越多選擇,來當舖申請小額借貸的好處是借款標準低,沒有太多限制,且撥款速度相較之下快很多,但真的有急需要用錢也請不要一時衝動,就隨便跑到路上的當鋪說要借錢。在申請小額借款前建議大家可以先上網找評論,看看比較多推薦的當舖是哪一間,通常也可以用這間當鋪有沒有官方網站,或是臉書粉絲團來判斷它是不是間正當、經營良好的當鋪,以上資訊提供你找到合法經營的當舖借錢。

 

辦理當舖小額借款流程

找當鋪借錢的流程其實沒有想像中的麻煩,且當舖提供典當的項目也越來越多元,不再只是一般常聽到的機車或是汽車借款,如果是想辦理小額借款也可以選擇一些3C、家電等物品進行借貸,專業合法的當舖會依照你的資格和需要金額,告訴你最多可以借到多少錢?並與你一起規劃還款計畫。

延伸閱讀:當舖是什麼東西都可以典當嗎?如何鑑價?
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1.專人諮詢審核

由當舖人員進行免費諮詢,了解您的借款需求及金額,並核對借款人是否符合申請資格。


2.當物估價

由專業估價師進行典當物品估價,確認物品可典當金額。
 

3.收當放款

雙方確認典當金額後,典當物由借款人親自簽名後封存,即可填寫當票馬上放款。


4.還款完成贖回物品

當借款人付清所有典當本金及利息費用後,可辦理出庫手續,當物會還回給持當人。

 

結論

選對借錢管道很重要,在我們介紹了小額借款是什麼?和各種常見小額借貸的利息算法和收費後,每一種小額借錢方式都有好壞,借貸前建議你鼓起勇氣多問幾家再做選擇,以上提供資訊希望幫助你找到最適合你需求的小額借款。如果你有借款的需要,我們是在地經營多年,政府合法立案的優質當舖,急需小額貸款、借錢需求可以聯絡我們。
 

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